许多非法企业承诺给投资者带来巨额回报，而无需承担风险或风险很小。大多数情况下，这种类型的企业并没有任何真正的产品或服务可以提供给用户。企业发起人十分狡猾，总是想出欺骗性的台词来引诱用户上当。而很多时候用户上当了，因为人是贪婪的，总希望不劳而获。
金字塔骗局和庞氏骗局就属于这一类的骗局。他们向投资者承诺更高的投资回报率 (ROI) 来引诱他们上当。最终，投资者的血汗钱被洗劫一空。有些非法投资很容易被发现，但也有一些则批着合法的外衣实施骗局。本文将讲述金字塔骗局和庞氏骗局是如何实现的。
什么是庞氏骗局？
庞氏骗局一种欺诈性投资，引诱早期投资者从后进入的投资者处收集的资金中获得报酬。这是一种非法的盈利模式，所有者通过诱骗更多的投资者，从而将上当者的钱收入囊中。
他们通过承诺高额回报来引诱受害者，给予早期投资者一定利润以获得他们的信任并吸引更多的人，然后最终敲诈这些上当的人。若没有更多人加入且没有更多现金流入的情况下，这一骗局就会无法继续，运营商带着手头的钱潜逃，而后来进入的投资者蒙受的损失最大。
庞氏骗局以查尔斯·庞氏命名，他于1920创造了此种诈骗。他向投资者承诺更高的邮政优惠券投资回报率，最终使投资者损失了巨额资金。但他自己没有投入任何资金，而是引诱更多投资者从而掌控他们的全部资金。最终因无法持续获得新的投资者，他的这一计划破灭了。庞氏骗局只是将资金从一个投资者转移到另一个投资者，没有任何投资是合法的。
庞氏骗局是如何实现的
以下是典型庞氏骗局的详细过程：
- 欺诈者通过承诺高投资回报率（例如在投资30天结束时获得20%的利润）来说服投资者A投资于不存在的企业。投资者A落入了这个陷阱并存入了200万美元。
- 这笔钱并没有用于投资于任何业务，而是被欺诈者收入囊中。
- 欺诈者继续诈骗更多人并说服投资者 B 进行投资。投资者B上当并再存入200万美元。
- 欺诈者用投资者 B 的钱中向投资者 A 支付 20% 并将其余的资金收入囊中。
- 投资者 A 收到回报十分高兴，甚至愿意再投资，因为他相信他的初始资本仍然完好无损并且会产生更多的钱。
- 欺诈者继续行骗，吸引更多的投资者，用后入投资者的资金向先入投资者支付回报，并仍然鼓励先入投资者再投资。
- 以此模式，欺诈一直持续到没有人愿意再次加入，资金不再流入而欺诈者需要支付一部分回报时开始瓦解。此时，业务将不再继续发展，骗子最后带着手头的钱潜逃。
金字塔骗局
金字塔骗局是一种奖励投资者加入业务并吸引更多成员的传销模式。早期投资者向传销领头支付资金以换取招募更多投资者的权利。新招募的成员需支付费用给传销领头和招募他们的人。以这种模式发展，如金字塔一样，传销模式变得更大。庞氏骗局和金字塔骗局相似，都是欺诈和快速致富的骗局。
金字塔骗局需要更多的人加入以维持业务。如果越来越多的人不再加入该传销，该骗局最终将破灭，让投资者空手而归。一些金字塔骗局通过多层次营销 (MLM) 的形式，利用下线支付的资金来支付上线招募者的回报。但在整个金字塔骗局中，没有任何产品或服务是合法的，只是以不同比例分享入会者投入的资金而已。有些人加入传销后，发现很难招募新成员，因此放弃招募，从而变得一无所有。
庞氏骗局与金字塔骗局的比较
相同点
- 两者都要求新投资者继续投资。
- 二者都需要持续的资金流入才能继续运行。
- 两者都是欺诈和引诱投资者快速致富的骗局。
- 两者都不提供产品或服务，而是一种拆东墙补西墙的骗局。
- 二者最终失败时，底部的投资者都承担了最大的损失。
不同点
- 在金字塔骗局中，投资者积极参与招募新成员，而在庞氏骗局中，只有所有者招募新成员。
- 金字塔骗局为投资者提供了赚更多钱的机会，而在庞氏骗局中，商定了一个固定的抽成百分比。
- 金字塔骗局以网络营销的形式出现，而庞氏骗局则以投资管理服务的形式出现。
如何识别庞氏骗局和金字塔骗局
不要参与有以下迹象的任何业务/投资：
- 给予高投资回报率的承诺，宣传风险很小或没有风险。
- 没有公开的商业策略。
- 不受监管或未经审计的投资。
- 极力说服投资者加入。
- 过于复杂而无法解释的秘密投资策略。
- 投资者发现很难取出他们的钱。
- 尽管市场状况不佳，但投资回报率始终不变。
如果您打算投资的任何企业符合以上任一条，最好退出投资，并进行仔细研究以确保您投资的是合法业务。
总结
金字塔和庞氏骗局都是欺诈性投资。在计划破灭时，欺诈者诈骗了投资者辛苦赚来的钱，而那些处于最底层的投资者则承受最大的损失。两种骗局的发起者都清楚地知道下一步该做什么，他们在等待合适的时机扩大骗局捞取钱财。庞氏骗局和金字塔骗局表面上看起来很诱人，但实质却完全相反。多数人因为贪婪，想要不费吹灰之力快速赚钱而上当受骗。投资之前应进行全面、详细的研究和评估，从而避免落入他们的圈套。