前言
加密货币虽说是一种相对未知的资产类别，但具有无限潜力。对于大多数加密新手来说，加密货币是波动的代名词，并且，他们认为“HODLing”便是在区块链盈利的唯一途径，但事实并非如此。
DeFi和加密货币交易所为加密货币用户提供了多种利用自己已有资金赚取收入的途径，而用户在有资金需要时也能够通过这种方式获得流动性。在区块链行业，不同借贷方式具有不同程度的风险。本文将探讨不同类型的加密货币贷款以及它们的运作方式和优势。最后，我们也会介绍加密货币借贷的风险以及借贷渠道。
什么是加密货币贷款？
加密货币贷款是以一种加密货币换取抵押品、手续费或利息。不同平台的抵押率或利率通常不同。借出加密货币与银行发放贷款的模式基本相同，都是先借后还。
然而不同的是，加密贷款不需要经过繁杂的验证程序，也极少考虑加密用户的信用评分。在DeFi中，全球的加密货币用户都可以获得加密货币贷款。
不管加密货币贷款的来源是中心化交易所还是去中心化交易所，先借后还的原则是始终不变的。在某些平台上，用户可以通过抵押自己的加密货币赚取被动收入。质押的加密货币进入流动性池，为平台上收到的贷款申请提供资金支持。
加密货币贷款的运作模式
加密贷款的运作机制因申请贷款的平台而异。在中心化交易所，贷款协议的双方是中心化交易所和借款人。大多数中心化交易所要求用户在借款之前提交身份证明文件并完成KYC验证。
相比之下，去中心化交易所(DEX)是开源且无需许可的；只要拥有加密货币钱包便可以获得贷款，无需提交任何身份证明文件。但是，要取得加密货币贷款，用户必须提交自己的加密货币作为抵押品。DEX由去中心化社区管理，因此加密货币贷款的三个主要元素是借款人、贷款人和智能合约。智能合约是执行双方协议条款的自动化程序。DEX的借贷过程即由这些合约来执行。
贷款类型
如前所述，加密货币广泛的用例为用户提供了多种选择。加密货币贷款也因此具有多种形式，其条款也各不相同。加密货币贷款主要包括以下几种类型：
抵押贷款
顾名思义，抵押贷款需要借款人提供抵押品（通常是加密货币）才能获得贷款。大多数去中心化交易所采取超额抵押的方式，即存入高于所需贷款价值的抵押品。在存入的加密货币的市场价值发生重大变化的情况下，超额抵押是必要的，可以让用户免受清算。
MakerDAO是一个去中心化交易所，要求用户存入ETH等加密货币作为抵押品来支持他们的借款申请。MakerDAO上的抵押率为150%，因此要获得50美元的贷款，用户必须存入75美元作抵押。
闪电贷
闪电贷是一种开源的无担保贷款，经常被用来套利。闪电贷不要求存入抵押品，借款人只需支付约0.09%的贷款费用即可。所有闪电贷均由智能合约支持，交易可在几秒钟内执行完毕。
无抵押贷款
无抵押贷款与从银行获得的传统贷款非常相似，大多数无抵押贷款皆由中心化交易所提供。要获得无抵押贷款，用户需要在交易平台注册账户，进行KYC验证并提交贷款申请。由于没有抵押品支持，无抵押贷款的费用略高。
加密货币贷款有什么优势？
过去几年里，DeFi领域蓬勃发展，加密金融也随之壮大。加密货币贷款已成为交易者和普通用户使用的一个基本工具，它具有以下优势：
- 可访问性：在没有CeFi贷款的情况下，DeFi平台的出现使得全球任何地方的人，只要拥有加密货币钱包便能获得资金支持。一些DeFi借贷交易是即时发生的，用户几乎可以马上用获得的贷款盈利。而另一些加密货币贷款需要的时间可能稍长，但也比传统贷款要容易得多。
- 智能合约：智能合约是目前区块链领域的一大技术特征。这些程序可以无缝、快速执行交易。贷款过程是全自动的，用户不需要手动偿还贷款。
- 利率较低：与信用卡、车贷和房贷等传统金融服务相比，DeFi和CeFi贷款的利率要低得多。信用卡用户平均需支付14%以上的利息，而区块链上贷款利率在3%到8%之间。
- 无需许可：在DeFi领域，只要拥有加密货币钱包便可访问几乎任何加密货币的流动性池。无需繁琐的验证过程，人们可以随时随地获得加密货币贷款。此外，CeFi和DeFi平台上大多数用户是匿名的，不存在性别、宗教或种族歧视。
- 高度透明：区块链上的所有交易都被添加到分布式账本中，任何人都可以访问。所有交易都可进行查询和追踪，由此减轻了监管负担。
- 快速放贷：与传统贷款不同，大多数加密货币贷款会在几分钟内到账。而在去中心化金融平台上，资金几乎是秒到账。
加密货币贷款有哪些风险？
不管是存款还是贷款，都是在这个不断波动的加密货币市场发生的，因此，加密货币贷款对贷款人和借款人来说都具有一定的风险。
波动与清算风险
加密货币市场因高波动性而闻名。在谈到加密货币的贷款时，加密货币市场的这一缺点愈发明显。虽然DeFi贷款是有抵押的，但在熊市，加密货币价格可能突然下跌并引发清算。
智能合约风险
智能合约是大多数DeFi平台运作必不可少的一项技术。它是由社区所有的去中心化金融的一大特征，可能会出现智能合约编写错误的问题。智能合约上编写错误的代码可能会导致用户的抵押品或贷款产生损失，甚至使贷款交易处于危险之中。
如何获取加密货币贷款？
如前所述，加密货币贷款有CeFi和DeFi两种形式。具体选择哪一种形式取决于用户拥有的流动性以及他们的贷款原因。
Aave
Aave是以太坊网络上的一个主流DeFi协议，允许用户借出和借入加密货币。Aave流动性协议基于抵押物；要获取贷款，用户需要通过MetaMask等以太坊支持的钱包存入特定的加密货币。此外，Aave还提供固定利率和可变利率两种形式，用户可以自由选择。
Gate.io
Gate.io是一个中心化加密货币交易平台，提供加密货币贷款服务，用户可以存入自己的加密资产作为抵押品来借入所需的加密货币。Gate.io支持多达200个代币的贷款服务，利率按小时计算。存入的抵押品可以是BTC、ETH、EOS或平台的原生代币GT。默认还款期为10天，可选择续期，日利率低至0.01%。
借出的资金可以存储在用户的现货杠杆账户或合约账户中，可随时提取。
如何在Gate.io获取加密货币贷款
第1步：登录Gate.io个人账户，点击”芝麻金融“——“抵押借币”
第2步：在左侧的搜索框搜索想要借入的币种并选择，然后从可用利率列表中选择合适的订单，点击“借款”。
第3步：在“借入数量”框输入您要借款的金额。在其下方的”抵押保证金“框选择您要存入的抵押品代币并输入抵押金额，然后点击“确认借入”。
第4步：要查看借款详情并还款，可向下滚动至该页面底部，在“借款记录”处查看。
结语
若利用得当，加密货币贷款能使贷款人的利润最大化。投资者可以将自己持有的加密货币作为抵押品来赚取被动收入。无论是选择DeFi还是CeFi借贷，熟悉贷款条款并使用可靠的平台都是最重要的。对于感兴趣的人来说，加密货币贷款是一种非常有效的工具，因为区块链技术使获取和提供贷款都变得前所未有得简单。